Prosper, Zopa, Fygo ou les banques P2P


Prosper

Aucune idée si ce type de service serait légal en France ou au Québec mais il semble l’être aux Etats-Unis et au Royaume-Uni.

Prosper.com a lancé le premier peer-to-peer financier en proposant aux particuliers d’un côté d’emprunter de l’argent et aux autres de le faire fructifier.


La startup californienne Prosper fonctionne à titre d’intermédiaire et prélève un pourcentage sur les transactions des deux cotés.

Chaque prêteur et emprunteur a une cote de crédit. Les frais percus dépendent de cette cote: de 1 à 2% pour les emprunteurs et de 0.5 à 1% pour les prêteurs.

La sécurité des transactions est garantie à 100%, Prosper est régulé par la Federal Trade Commission ; par contre d’après ce que j’ai compris, il n’y a aucune garantie à ce que vous récupériez votre argent à coup sûr.. [même si le système n’est pas pyramidal, il semble risqué et n’est pas sans rappeler les dangers des Hyip.]

Et c’est là qu’intervient le principe des « groupes », des deux cotés. Un groupe de prêteurs peut faire pression sur un emprunteur ou groupe d’emprunteurs afin qu’il paye. Dans le cas où une personne ne paye pas, elle est soumise aux mêmes règles de recours et recouvrements que si il s’agissait d’une banque américaine.
Un groupe d’emprunteurs peut être constitué de personnes qui se connaissent entre elles et dont le leader les a choisi comme étant sûres.

Le principe de fonctionnement du site est simple, il ressemble de beaucoup à celui d’Ebay.

Un emprunteur peut faire une demande jusqu’à 25 000$. Il spécifie le terme, le montant et le taux d’intérêt maximal qu’il est prêt à payer (exemple 3000$ sur 3 ans à 7%). Un prêteur mise sur ce prêt au taux qu’il souhaite et la somme qu’il veut: 1000$ à 5.50% par exemple. Quand les enchères sont terminées, Prosper calcule toutes les enchères aux taux les plus faibles en déterminant un taux fixe. Seules donc les enchères figurant parmi celles retenues pour le calcul sont gagnantes. Les autres deviennent nulles.

how prosper works

Le site a actuellement 180 000 personnes enregistrées et 36 millions de dollars en prêts jusqu’à présent.

La plupart des emprunteurs sont des personnes ayant eu des difficultés financières et voulant rembourser leurs crédits à taux astronomiques (30% est un exemple)

C’est pourquoi sur la page d’accueil on trouve régulièrement des taux maximum entre 10 et 25%.

Prosper lenders and borrowers

Le co-fondateur de Prosper n’est autre que Chris Larsen, un vétéran de la finance en ligne qui a créé auparavant E-Loan (27 milliards de dollars en prêts aux consommateurs), introduit en bourse en 1999 et racheté en 2005 par Popular Inc.

En Angleterre, Zopa fonctionne sur le même principe.

A voir aussi Fygo une firme basée à Phoenix, Arizona dont le principe est légèrement différent mais plus intéressant: vous prêtez/empruntez dans votre réseau social uniquement: amis, famille, contacts.

Également Kiva.org qui permet de prêter des montants d’argent aux petites entreprises des pays en voie de développement.

  • lecroq

    je souhaite faire un credit entre particulier
    pour un montant de 8000euros est ce possible
    et quel taux ? merci de me repondre ci possible en francais byeee thank you very macht

  • olivier

    Bonjour à tous,

    Nous sommes en train de développer un système proche de celui de Zopa ou de Prosper pour le marché français, mais comme vous le savez sûrement il n’est pas encore possible de finaliser ce projet du fait des réglementations strictes en France. (article L 511-9 du code monétaire et financier)
    Nous sommes actuellement en pleine procédure administrative afin de faire revoir cet article, et ainsi permettre aux Français d’utiliser un système que leurs homologues Anglais, Allemands, Italiens, Néerlandais … utilisent déjà.
    Nous sommes intimement persuadés du bien fondé de cette demande qui repose sur des arguments de solidarité, de justice et d’équité.
    Cependant, nous avons besoin de votre aide afin de faire entendre notre voix et appuyer nos réclamations.
    Pour cela vous pouvez vous inscrire sur le site http://www.p2pcredit.fr et laisser vos messages ainsi que vos attentes en vue d’un éventuel lancement en France.

    Merci pour votre soutien et à bientôt sur http://www.p2pcredit.fr .

    Olivier

  • Damien

    Bonjour, suite a une rupture,je recherche un particulier pour racheter mes credits a hauteur de 45000 euros. je travail en CDI depuis 6 ans,je gagne environ 1500 euros par mois sur 13 mois, je ne suis fiché nulle part..
    je suis ouvert a toute propositions..
    merci de votre aide

  • erika

    bonjour
    Nous avons deux enfant et nous souhaitons racheter nos crédits pour avoir qu’une mensualité et pouvoir repartir sur des bonne base. Je suis actuellement en congé maternité et aucune banque ne veut nous prêter a cause de ca…pourtant c’est maintenant que nous en avons besoin, Mr est militaire et moi j’ai un CDI en vente.
    Si une bonne âme voie ce message et peut nous aider nous avons besoin d’un emprunt de 25000€ Toute transaction de la Côte d’Ivoir s’abstenir Merci.
    Et bonne chance pour votre projet c’est super

  • Hugues

    Les périodes de crise sont propices à l’innovation, y compris en matière d’argent. LCI l’a bien compris et a entièrement consacré son émission « Plein Ecran » à l’argent et à la finance 2.0 : crédit de particulier à particulier et financement de projets en P2P (peer-to-peer) ont été mis à l’honneur.

    L’émission de Cédric Ingrand a parlé d’argent, de crédit, d’investissement et pourtant, aucun banquier n’était présent sur le plateau. Et oui, pourquoi faudrait-il toujours passer un banquier pour financer un projet ? Et si l’on faisait autrement ? La crise a montré des signes évidents de faiblesses structurelles dans le domaine de la finance avec des lourdes conséquences en matière économique et sociale.

    Et si l’on écoutait le point de vue d’entreprises nouvelles qui permettent des modes de financement alternatifs ? LCI a présenté 3 entreprises dont le point commun est de mettre directement en relation ceux qui ont besoin d’argent avec des internautes qui sont prêts à les financer, sans passer par une banque.

    Invités de l’émission : Arnaud Poissonnier (Babyloan), Jeremy Oinino (Koeos/CapAngel) et Jean-Christophe Capelli (FriendsClear)

  • rymonde

    je cherche un credit pour acheter un restaurant les banque demande prete avec beaucoup de garantie j’auraie besoin de 100000

  • khadija

    Bonjour,

    Je fais un mémoire sur les prets entre particuliers, j’ai bien avancé sur le sujet mais est toujours ouverte pour en savoir plus. Y’a t’il des gens qui ont été financé par une plateforme, ou y a t’il des plateforme qui souhaite se presenter.
    Merci beaucoup par avance.

  • damien

    Je cherche un crédit de 10.000 euros pour concrétiser mon projet de cybercafé. Si vous pouvez me prêter cet argent, je rembourserai car c’est un secteur qui est en explosion dans ma ville de kinshasa en RDC. merci d »avance pour votre aide.

  • Francoise

    bonjour, je recherche un pret de 100 000 euros, j’habite a l’ile de la réunion département francais, je suis endettée jusqu’au cou, pour m’en sortir j’aimerai obtenir un pret de 100 000 euros remboursables sur 12 ans environ 700 euros/mois.
    Je travaille dans la fonction publique, je suis ajointe administrative.
    Répondez moi c’est urgent

  • julia

    bonjour
    je cherche un crédit chez un particulier qui veulent bien me preter 10.000euros je suis bloqué et vraiment si vous vouler reponder moi sil vous plait
    merci

  • Françoise

    Je cherche un particulier qui voudrait bien me prêter 5 000 euros remboursable sur 48 mois par exemple… Je suis retraitée de la fonction publique, mais mon âge ne me permet pas d’envisager un autre moyen d’avoir des fonds. Je suis propriétaire de la maison que j’habite, de nationalité française, résidant en France et je reste à votre disposition pour toute réponde que vous voudrez bien me faire. Merci

  • gerard

    je cherche un pret de 60000e sur 120 mois ou 144 mois je suis proprietaire de ma maison d’une valeur actuel de 160000e qui peut me faire une offre serieuse quand a mois je m’engage a respecter ce que j’aurais signer ett eventuellement chez un notaire afin de garantir la transaction merci

  • arnaldo

    Nous mettons à votre disposition un prêt à partir de 10.000€ ou€a 50.000.000€ ou à des conditions très simple; nous voulons des personnes compétents, sérieux celui à qui nous pouvons mettre notre confiance. Nous faisons aussi des investissements et des prêts entre particulier de toutes sortes . Nous offrons des crédits à court terme et long terme. Nous ignorons de vos usages et nos transferts sont assurés par une banque pour la sécurité de la transaction. Pour toutes vos demandes faites propositions par rapport aux taux et aux échelonnements de paiements et nous serons à votre aide. Enfin pour plus de compréhension veuillez me contacter par mail

  • catherine

    bonsoir je recherche en vain quelqu’un un qui me prêterai 7000 euros .je suis dans l attente d un héritage(affaire chez le notaire)et j ai pour garantie un salaire.Je n ai trouvé et été en contact qu avec des usurpateurs cordialement C.F

  • Françoise

    pour ce qui est de ma demande de prêt elle est toujours d’actualité malgré les promesses que j’ai pu recevoir ainsi que des offres nombreuses et variées m’invitant toujours à verser des frais dits d’activation, puis d’enregistrement, et enfin une caution… sans jamais me laisser espérer un règlement rapide… je ne parle pas des soi-disant contrats signés sous l’égide de la république de la france ou bien de la réppublique de france… dans le fond personne n’a vraiment envie d’aider les autres, mais de leur piquer encore un peu de sous.. et les mettre encore plus dans l’embarras.. N’y-a-t-il pas des PRETEURS HONNETES, SERIEUX, FIABLES, sur cette pauvre terre ???

  • NICOALS MAROT

    Je dispose d’un capital qui servira à octroyer des prêts particulier à court et long terme allant de 5000 à 2.000.000€ à toute personne sérieuse voulant de ce prêt. 2% à 3% d’intérêt l’an selon la somme prêtée car étant particulier je ne veux pas violer la loi sur l’usure. Vous pouvez rembourser sur 6 à 20 ans maximum selon la somme prêtée. C’est à vous de voir pour les mensualités. Je ne demande qu’une reconnaissance de dette certifiée manuscrite et aussi quelques pièces à fournir.

  • michel

    Bonjour je trouve votre site trèes interessant et j’ai moi aussi besoin d’argent rapidement pouvez vous me donner les coordonées de NICOALS MAROT ET ARNALDO merçi d’avance

  • Françoise

    j’aimerais également avoir les coordonnées de nicoals marot qui semble être un prêteur sérieux, parce que jusqu’ici .. bonjour la galère !
    Merci – meilleures salutations

  • Mr Charles Maillot

    Je peux vous venir en aide vous qui désirez faire un prêt sérieux entre particuliers , pour cela , veuillez e faire parvenir le montant de votre demande ainsi que les motivations à obtenir ce prêt .

    Cordialement votre ,

    Mr Charles Maillot

  • Françoise

    suite à des ennuis familiaux j’ai besoin de remettre à niveau ma trésorerie. Il me faudrait 5 à 6 000 euros, que je peux rembourser mensuellement pendant 48 mois.
    Dans cette mensualité les intérêts (raisonnables) seront compris,ainsi que l’assurance (si besoin est). Les frais, s’il devait y en avoir seront réglés au prêteur (et non à une tierce personne) et par virement bancaire (et non par mandat cash).
    Prêteur et emprunteur auront à coeur de se communiquer des renseignements identiques, vérifiables et fiabls. Je suis de nationalité française, j’habite en frais et je tiens scrupuleusement les engagements que je prends.
    Nos échanges seront basés sur une confiance réciproque et la bonne foi.

  • patenoitre

    Bonjours Mr ou Mme
    je suis monsieur MARTIN PATENÔTRE particulier français ex banquier je travaille désormais dans mon propre cabinet qui a pour but de fait des prêts bancaires a des sociétés et aussi a des personnes qui sont dans le besoin
    je viens pas ce message vous proposé une affaire de prêt bancaire avec des modalité simple qui vous aiderons vous a et moi.
    excuse moi pour la manière dont je vous contacte j’ai pu avoir votre adresse dans une annonce publicitaire.
    si cela vous intéresse je vous pris de me contacté après dit réception de ce message a cette adresse.

  • cécile

    bonjour,
    Suite au vol de mon véhicule transporter ainsi que tout on matériel professionnel, je me vois dans le besoin de faire un prêt à un particulier d’un montant de 10 000 euros, remboursable à 150 euros par mois ! C’est une urgence car je ne peux plus exercer mon activité sans le matériel et le véhicule. A bon entendeur , je lui serait extrêmement reconnaissante. Comment fait-on pour avoir les coordonnées de NICOALS MAROT ET ARNALDO. Merci

  • Françoise

    j’aimerais comment répondre à Martin Patenotre, j’ai demandé également les coordonnées de NICOALS MAROT ET ARNALDO… mais peut-être que leurs propositions n’étaient pas sérieuses… allez savoir.. On peut toujours écrire nos galères, avoir des réponses et… ne pas pouvoir engager de dialogue constructif puisque cela ne va pas plus loin.. Tant pis ! on fera san..

  • duprin

    Bien reçu votre message et pour être directe avec vous a ce sujet, je ne pourrai pas vous dire vraiment s’il aura des frais a prévoir car c’est après avoir fait l’étude de votre dossier qu’il faudra prendre une décision et vous même savez comme moi que sur le net il faut faire très attention afin de ne pas tomber sur un escroc ou quiconque qui voudra se faire passer pour une bonne personne alors tout ce que moi j’ai a vous demander c’est de me faire parvenir les informations demandées ainsi après étude de votre dossier a la banque je vous tiendrai au courant de la décision prise mais sachez des maintenant que si cette demande est urgente alors ce sera a vous de faire très vite afin que d’ici le samedi cette demande soit remplie si vous le souhaitiez ainsi.

    Merci pour la compréhension

    Mme Christelle DUPRIN

  • marie

    comme beaucoup, je recherche un prêt de particulier à particulier de préférence sans arnaque. Mon besoin est de 20 000 € sur 60 mois et c’est très urgent. Merci de me contacter.

  • Sandra Legrand

    je recherche un prêt sérieux sans avance de frais avant avoir reçu l’argent dont j’ai besoin 40000 sur 15 ans

  • Luiz

    Bonjour Monsieur / Madame
    Je vous envoie ce message pour vous demander si vous tenez toujours à votre demande de prêt. Si oui, veuillez me contacter sur cette adresse : luiz.monteiro@aol.fr

  • soyer

    Bonjour
    Je cherche un pret serieux de 100000 euros sans avance de frais avant d’avoir recu l’argent a rembourser sur 180 mois soit 15 ans remboursement a 2% ou 3% l’an