Prosper, Zopa, Fygo ou les banques P2P

Prosper

Aucune idée si ce type de service serait légal en France ou au Québec mais il semble l’être aux Etats-Unis et au Royaume-Uni.

Prosper.com a lancé le premier peer-to-peer financier en proposant aux particuliers d’un côté d'emprunter de l’argent et aux autres de le faire fructifier.


La startup californienne Prosper fonctionne à titre d’intermédiaire et prélève un pourcentage sur les transactions des deux cotés.

Chaque prêteur et emprunteur a une cote de crédit. Les frais percus dépendent de cette cote: de 1 à 2% pour les emprunteurs et de 0.5 à 1% pour les prêteurs.

La sécurité des transactions est garantie à 100%, Prosper est régulé par la Federal Trade Commission ; par contre d’après ce que j’ai compris, il n’y a aucune garantie à ce que vous récupériez votre argent à coup sûr.. [même si le système n’est pas pyramidal, il semble risqué et n’est pas sans rappeler les dangers des Hyip.]

Et c’est là qu’intervient le principe des « groupes », des deux cotés. Un groupe de prêteurs peut faire pression sur un emprunteur ou groupe d'emprunteurs afin qu’il paye. Dans le cas où une personne ne paye pas, elle est soumise aux mêmes règles de recours et recouvrements que si il s’agissait d’une banque américaine.
Un groupe d'emprunteurs peut être constitué de personnes qui se connaissent entre elles et dont le leader les a choisi comme étant sûres.

Le principe de fonctionnement du site est simple, il ressemble de beaucoup à celui d’Ebay.

Un emprunteur peut faire une demande jusqu’à 25 000$. Il spécifie le terme, le montant et le taux d’intérêt maximal qu’il est prêt à payer (exemple 3000$ sur 3 ans à 7%). Un prêteur mise sur ce prêt au taux qu’il souhaite et la somme qu’il veut: 1000$ à 5.50% par exemple. Quand les enchères sont terminées, Prosper calcule toutes les enchères aux taux les plus faibles en déterminant un taux fixe. Seules donc les enchères figurant parmi celles retenues pour le calcul sont gagnantes. Les autres deviennent nulles.

how prosper works

Le site a actuellement 180 000 personnes enregistrées et 36 millions de dollars en prêts jusqu’à présent.

La plupart des emprunteurs sont des personnes ayant eu des difficultés financières et voulant rembourser leurs crédits à taux astronomiques (30% est un exemple)

C’est pourquoi sur la page d’accueil on trouve régulièrement des taux maximum entre 10 et 25%.

Prosper lenders and borrowers

Le co-fondateur de Prosper n’est autre que Chris Larsen, un vétéran de la finance en ligne qui a créé auparavant E-Loan (27 milliards de dollars en prêts aux consommateurs), introduit en bourse en 1999 et racheté en 2005 par Popular Inc.

En Angleterre, Zopa fonctionne sur le même principe.

A voir aussi Fygo une firme basée à Phoenix, Arizona dont le principe est légèrement différent mais plus intéressant: vous prêtez/empruntez dans votre réseau social uniquement: amis, famille, contacts.

Également Kiva.org qui permet de prêter des montants d’argent aux petites entreprises des pays en voie de développement.

28 Comments

  1. lecroq 26 novembre 2007
  2. olivier 12 février 2008
  3. Damien 28 mai 2009
  4. erika 20 novembre 2009
  5. Hugues 21 décembre 2009
  6. rymonde 10 juin 2011
  7. khadija 11 juillet 2011
  8. damien 14 septembre 2011
  9. Francoise 6 décembre 2011
  10. julia 13 décembre 2011
  11. Françoise 5 janvier 2012
  12. gerard 29 janvier 2012
  13. arnaldo 7 février 2012
  14. catherine 5 mars 2012
  15. Françoise 6 mars 2012
  16. NICOALS MAROT 13 mars 2012
  17. michel 16 mars 2012
  18. Françoise 17 mars 2012
  19. Mr Charles Maillot 10 avril 2012
  20. Françoise 10 avril 2012
  21. patenoitre 22 avril 2012
  22. cécile 2 mai 2012
  23. Françoise 2 mai 2012
  24. duprin 8 mai 2012
  25. marie 23 janvier 2013
  26. Sandra Legrand 25 avril 2014
  27. Luiz 9 juin 2014
  28. soyer 27 février 2015